Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке на 5000 рублей в месяц?
Рефинансирование в 2018г или как снизить ежемесячный платеж по ипотеке до 9%
Что такое рефинансирование кредита
Термин «рефинансирование» (re – «повтор», financing – «предоставление денежных средств») означает замену имеющихся долговых обязательств на новое. Фактически это получение целевого кредита на полное или частичное погашение старого.
Рефинансирование имеет два типа:
Внутреннее – оформляется в той же финансовой организации на более выгодных условиях. Не стоит путать с реструктуризацией, подразумевающей подписание дополнительного соглашения в связи с изменившимися факторами. При внутреннем заключается новый договор.
Внешнее – предоставление займа в стороннем банке. Данный вид перекредитования, в отличие от внутреннего, предлагается сегодня практически всеми банковскими учреждениями страны и имеет больший процент одобрения заявки.
Финансовым учреждениям выгодно привлечение новых клиентов и получение с них прибыли, а при внутреннем перекредитовании банку иногда проще пойти навстречу клиенту, позволив вносить меньшие платежи, чем нести впоследствии затраты на взыскание с него просроченных задолженностей.
Чтобы рассчитать, выгодно ли перекредитование в конкретном случае, следует воспользоваться кредитными калькулятором или просто напишите сообщение в группу, профильный эксперт бесплатно даст Вам подробный ответ.
Прежде чем ставить подпись в оформляемом договоре, обратите внимание такие факторы:
– финансисты считают, что нет смысла перекредитования, если она менее 2%; срок кредитования
– невыгодно брать новый, если выплачено около половины текущего;
– выдачу справок предыдущим банком, при ипотечном кредитовании
– повторную оценку имущества, выплату неустоек и т.д.
Для чего нужно:
Уменьшение процентной ставки выгодно не во всех случаях, а только на ранних этапах выплаты заема. Аннуитетный способ погашения задолженности предполагает внесение одинаковых платежей на протяжении всего периода, но ее основную часть в первой половине занимает покрытие процентов, а выплата основной суммы происходит в основном во второй половине периода кредитования.
Уменьшить финансовую нагрузку можно посредством увеличения срока кредитования. Вместе со снижением ежемесячного платежа возрастет процент, предлагаемый банковским учреждением, и общая переплата. При аннуитетной схеме выплата даже 30% текущей ссуды означает удвоенную выплату процентов – по старому и новому договорам.
Выгодно будет и переоформление ипотечных займов в связи с постоянным снижением процентных ставок. Бесконечно улучшать условия договоров не получится, но снижение ставки даже на 1 пункт при большом размере займа окажется весомым. Невозможно переоформить ипотеку, если был использован материнский капитал.
Условия рефинансирования Рефинансирование кредитов в 2018 г. каждой банковской организацией устанавливается по-разному. Они варьируются в зависимости от вида сделки, суммы, периода кредитования и т.д.
Существуют стандартные требования, предъявляемые, всеми банками РФ:
-сделка оформлена не менее 3-6 месяцев назад;
-до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
-отсутствие несвоевременных платежей по текущим обязательствам;
-подлежащая к погашению задолженность – более 30-50 тыс. рублей.
Требования к потенциальным клиентам:
-гражданство Российской Федерации;
-возраст от 21 года;
-возраст на момент закрытия оформляемой сделки – 65 лет;
-наличие постоянной прописки в регионе нахождения банковской организации, предоставляющей перекредитование;
-официальное трудоустройство на протяжении последних минимум 3 месяцев;
-наличие хорошей кредитной истории.
-обязательное и добровольное страхование
Какие банки рефинансируют кредиты других банковских организаций Условия рефинансирования кредитов в 2018 г.
Сбербанк России
Российский капитал
ВТБ Банк
Гражданин может приступить к процедуре оформления в таком порядке:
- Подача заявки. Написать заявление можно при обращении в банковское отделение,либо, скачав анкету с официального сайта – ее можно заполнить самостоятельно дома. Для получения предварительного результата можно заполнить заявку онлайн, но окончательное решение банк выдаст только при личном обращении и после проверки всех предоставленных документов.
- Подготовка требуемого пакета документов. Рефинансирование является видом целевого кредитования, значит, придется собирать большое количество документов: помимо подтверждающих личность и платежеспособность необходимо предоставить справки о предыдущем кредите, отдельную справку о доходах по банковской форме.
- При переоформлении ипотеки дополнительно потребуется собрать документацию, относящуюся к объекту недвижимости.
- Ожидание решения кредитора. Анкета рассматривается ориентировочно от 2 до 5 рабочих дней. При положительном ответе можно приступить к следующему этапу. Если получен отказ – финансовые работники рекомендуют повторно обращаться через 1-3 месяца.
- Оформление нового кредитного договора.
- Новый банк предоставляет транш на погашение долга клиента. Оставшаяся сумма выдается заемщику на руки либо переводится на счет, если это прописано в условиях договора.
- Получение в предыдущих кредитных организациях справок об отсутствии задолженности.
- Предоставление полученной справки в учреждение, обеспечивающее перекредитование, для подтверждения целевого расходования средств.
- При нахождении в залоге имущества обременение переоформляется на новую финансовую организацию.
Перечень необходимых документов:
Точный список необходимых документов определяется организацией, в которой оформляется новый договор. Общими для всех заемщиков, за исключением получающих заработную плату в данном банке, являются:
-письменное заявление;
-паспорт гражданина РФ с регистрацией (некоторыми допускается временная или обязательно в регионе пребывания банка);
-СНИЛС или другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
-документы, подтверждающие платежеспособность: трудовая книжка или договор (заверенные копии), справка о заработной плате, о доходах – по банковской форме, справка 2-НДФЛ;
-документы о кредитных обязательствах, подлежащих переоформлению: договор с банком, справка о размере текущей задолженности, график платежей, номер счета для перечисления средств, при необходимости – закладная;
-при переоформлении ипотеки понадобятся документы, относящиеся к объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, оценочный акт) и согласие с предоставлением документов супруга (паспорт, справка о заработной плате), если имущество приобреталось в браке.
Вывод
Процедура рефинансирования требует знания закона, правил оформления документов и опыта риэлторов, которые подскажут как выгоднее поступить именно в Вашей ситуации. При большом желании Вы можете самостоятельно пройти данную процедуру, но по практике это оказывается не так выгодно с финансовой и временной точки зрения.
Напишите в группу и профильный эксперт по этому направлению даст Вам бесплатную консультацию, из которой Вы сможете сделать выводы о дальнейшем.