Термин «рефинансирование» (re – «повтор», financing – «предоставление денежных средств») означает замену имеющихся долговых обязательств на новое. Фактически это получение целевого кредита на полное или частичное погашение старого.
Рефинансирование имеет два типа:
Внутреннее – оформляется в той же финансовой организации на более выгодных условиях. Не стоит путать с реструктуризацией, подразумевающей подписание дополнительного соглашения в связи с изменившимися факторами. При внутреннем заключается новый договор.
Внешнее – предоставление займа в стороннем банке. Данный вид перекредитования, в отличие от внутреннего, предлагается сегодня практически всеми банковскими учреждениями страны и имеет больший процент одобрения заявки.
Финансовым учреждениям выгодно привлечение новых клиентов и получение с них прибыли, а при внутреннем перекредитовании банку иногда проще пойти навстречу клиенту, позволив вносить меньшие платежи, чем нести впоследствии затраты на взыскание с него просроченных задолженностей.
Чтобы рассчитать, выгодно ли перекредитование в конкретном случае, следует воспользоваться кредитными калькулятором или просто напишите сообщение в группу, профильный эксперт бесплатно даст Вам подробный ответ.
– финансисты считают, что нет смысла перекредитования, если она менее 2%; срок кредитования
– невыгодно брать новый, если выплачено около половины текущего;
– выдачу справок предыдущим банком, при ипотечном кредитовании
– повторную оценку имущества, выплату неустоек и т.д.
Уменьшение процентной ставки выгодно не во всех случаях, а только на ранних этапах выплаты заема. Аннуитетный способ погашения задолженности предполагает внесение одинаковых платежей на протяжении всего периода, но ее основную часть в первой половине занимает покрытие процентов, а выплата основной суммы происходит в основном во второй половине периода кредитования.
Уменьшить финансовую нагрузку можно посредством увеличения срока кредитования. Вместе со снижением ежемесячного платежа возрастет процент, предлагаемый банковским учреждением, и общая переплата. При аннуитетной схеме выплата даже 30% текущей ссуды означает удвоенную выплату процентов – по старому и новому договорам.
Выгодно будет и переоформление ипотечных займов в связи с постоянным снижением процентных ставок. Бесконечно улучшать условия договоров не получится, но снижение ставки даже на 1 пункт при большом размере займа окажется весомым. Невозможно переоформить ипотеку, если был использован материнский капитал.
Условия рефинансирования Рефинансирование кредитов в 2018 г. каждой банковской организацией устанавливается по-разному. Они варьируются в зависимости от вида сделки, суммы, периода кредитования и т.д.
-сделка оформлена не менее 3-6 месяцев назад;
-до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
-отсутствие несвоевременных платежей по текущим обязательствам;
-подлежащая к погашению задолженность – более 30-50 тыс. рублей.
-гражданство Российской Федерации;
-возраст от 21 года;
-возраст на момент закрытия оформляемой сделки – 65 лет;
-наличие постоянной прописки в регионе нахождения банковской организации, предоставляющей перекредитование;
-официальное трудоустройство на протяжении последних минимум 3 месяцев;
-наличие хорошей кредитной истории.
-обязательное и добровольное страхование
Сбербанк России
Российский капитал
ВТБ Банк
Точный список необходимых документов определяется организацией, в которой оформляется новый договор. Общими для всех заемщиков, за исключением получающих заработную плату в данном банке, являются:
-письменное заявление;
-паспорт гражданина РФ с регистрацией (некоторыми допускается временная или обязательно в регионе пребывания банка);
-СНИЛС или другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
-документы, подтверждающие платежеспособность: трудовая книжка или договор (заверенные копии), справка о заработной плате, о доходах – по банковской форме, справка 2-НДФЛ;
-документы о кредитных обязательствах, подлежащих переоформлению: договор с банком, справка о размере текущей задолженности, график платежей, номер счета для перечисления средств, при необходимости – закладная;
-при переоформлении ипотеки понадобятся документы, относящиеся к объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, оценочный акт) и согласие с предоставлением документов супруга (паспорт, справка о заработной плате), если имущество приобреталось в браке.
Процедура рефинансирования требует знания закона, правил оформления документов и опыта риэлторов, которые подскажут как выгоднее поступить именно в Вашей ситуации. При большом желании Вы можете самостоятельно пройти данную процедуру, но по практике это оказывается не так выгодно с финансовой и временной точки зрения.
Напишите в группу и профильный эксперт по этому направлению даст Вам бесплатную консультацию, из которой Вы сможете сделать выводы о дальнейшем.
С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.
Семьи, имеющие ранее взятый действующий ипотечный кредит, в случае его рефинансирования после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6%.
Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.
Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:
В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:
Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.
Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.
Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года.
Также для семей, в которых рождаются второй или третий ребенок, при оформлении кредита под 6% с государственным субсидированием сохраняется возможность оплатить первоначальный взнос или погасить ипотеку мат капиталом.
Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:
Если у вас остались вопросы или вы хотите личную бесплатную консультацию от Службы заботы Новожилов, напишите в группу https://vk.com/topic-159882536_36039095, ответим подробно.
“Хоть и с небольшим опозданием, но от всего сердца хочется сказать большое спасибо нашему риелтору Валерий Новожилов. Он реально профессионал своего дела. Когда мы решили продать свой таун, то обращались не в одну риелторскую фирму. Но, к сожалению, нам почему-то отказывали в услугах. Кто то говорил, что дорого продаём (не посмотрев даже на объект). Кто то, что там вообще вторичку не продать. И тут как по волшебству мы узнаём от знакомых про Валерий Новожилов. И он на наше удивление сказал: «Да без проблем. Всё будет в лучшем виде». И как говорится ПРИШЁЛ, УВИДЕЛ и ПРОДАЛ. Так что, мои любимые друзья, если вдруг кто-то соберётся что-то продавать или наоборот приобретать (дома, квартиры, земельные участки или что то ещё), обращайтесь к нему, не пожалеете.
Валерий тел. 89040177744″
“Здравствуйте, очень хотелось бы оставить отзыв о работе Агентства и выразить огромную благодарность специалисту Артимовичу Алексею за качественную работу, заботу и сопровождение в течение всего процесса продажи вторичного жилья и покупки квартиры в Новостройке.
Процедура сделки заняла буквально считанные дни, Было очень приятно, комфортно и продуктивно работать с таким замечательным человеком.
Если бы не Алексей, то я бы еще долго мучилась с продажей, тк я обращалась в другое Агентство недвижимости, но там не справились с вышеуказанной услугой. Побольше бы таких специалистов.
Буду рекомендовать Агентство Недвижимости “Новожилов” своим знакомым и друзьям! Желаю вас стабильности и дальнейшего процветания!
С уважением ваша клиентка Кривенко Вера Ивановна.”
“От всей души хочу поблагодарить агентство недвижимости Новожилов , а именно Валерия Новожилова! Благодаря ему и его профессиональным качествам мы с мужем переехали в новый дом! Достаточно быстро были оформлены все документы по купле-продаже , без проблем была одобрена ипотека ! Почти сразу нашлись покупатели на нашу старую квартиру и оперативно произведена сделка по её продаже ! Спасибо за осуществление нашей мечты !”
“Здравствуйте, хотим выразить огромную благодарность за проделанную работу риэлтору с большой буквы Артимовичу Алексею Викторовичу, агентство недвижимости “Новожилов”. В короткие сроки Алексей Викторович помог нам с приобретением квартиры.На всех этапах сделки информировал о происходящем, полностью помог с оформлением нужных документов. Ко всем вопросам подходил ответственно и добросовестно. Действия были конкретные и профессиональные, все оперативно и деликатно. Просмотры организовывал в удобное для нас время. Очень важно, когда в такие ответственные моменты в жизни рядом с вами оказывается люди, знающие свое дело! Будем всем родным, друзьям и знакомым рекомендовать обращаться к Артимовичу Алексею Викторовичу. Желаем Вам успехов и удачи. Еще раз огромное спасибо!
С уважением, семья Соловьевых”